1. Чому у 2025 році кредит під заставу будинку знову набирає популярності
Фінансовий ринок України за період з 2020 по 2024 пережив серйозні трансформації. У 2022 інфляція перевищила 26%, у 2023 показник знизився до 12%, у 2024 — близько 8%. На початку 2025 року середня ставка за банківськими позиками для бізнесу коливається біля 19–22% річних. Одночасно нерухомість у передмісті Києва зросла в ціні на 15% лише за останні 12 місяців.
Попит на великі суми фінансування зріс приблизно на 28% порівняно з 2023 роком. Люди запускають власні проєкти, відкривають кав’ярні, будують склади, купують обладнання вартістю 50 000 або 120 000 доларів. Саме тому кредит під заставу будинку став для багатьох реальним інструментом отримання капіталу.
Житловий об’єкт часто є найбільшим активом родини. Якщо його ринкова ціна складає 150 000 доларів, фінансова установа може видати 60–70% від цієї суми. Це означає можливість отримати близько 90 000 або навіть 105 000 доларів протягом 3–5 днів.
Економічна нестабільність навчила людей рахувати ризики. Коли потрібно швидко знайти 1 000 000 гривень на розвиток виробництва або погашення боргів, альтернатив небагато. Саме тут з’являються рішення із заставою нерухомості, які пропонуєть спеціалізована платформа https://kredyt-pid-zastavu.com.ua/.
2. Що таке застава нерухомості простими словами
Застава — це гарантія для кредитора. Якщо позичальник не виконує зобов’язання протягом визначеного строку, кредитор отримує право реалізувати майно. Приклад: будинок оцінений у 200 000 доларів, сума позики складає 120 000, строк — 12 місяців, ставка — 24% річних.
Протягом цього періоду власник продовжує жити у своєму домі. Документи лише фіксують обтяження в реєстрі. У 2024 році приблизно 41% таких угод укладалися строком на 1 рік, ще 33% — на 24 місяці.
З юридичного боку процедура виглядає серйозно. Нотаріус вносить дані до державного реєстру, оформлюється іпотечний договір. Комісія за посвідчення зазвичай становить 0,5–1% від суми фінансування.
Важливо розуміти різницю між іпотекою та продажем. Право власності не переходить кредитору. Будинок залишається у власника, доки борг не буде погашений або поки не відбудеться примусова реалізація.
3. Хто може отримати фінансування під будинок
Отримати позику може власник віком від 18 до 70 років. Деякі компанії встановлюють межу 65 років. У 2025 році більшість кредиторів не вимагають довідку про офіційний дохід, якщо вартість житла перевищує суму позики мінімум на 40%.
Фізична особа-підприємець часто користується таким інструментом для залучення 500 000 або 2 000 000 гривень. У 2024 році близько 37% заявників були саме підприємцями.
Громадяни з негативною кредитною історією також можуть отримати фінансування. Рішення більше залежить від ліквідності об’єкта. Якщо нерухомість знаходиться в Київській області або Львові, шанси значно вищі.
Банки більш прискіпливі до перевірок. Приватні інвестори діють швидше. Термін розгляду заявки у банку може складати 5–10 днів, тоді як приватний кредитор інколи приймає рішення за 48 годин.
4. Які об’єкти підходять для оформлення
Під заставу приймають житлові будинки, таунхауси, котеджі. Ділянка землі також має бути у власності. Якщо площа будинку складає 180 квадратних метрів, а земля — 8 соток, це стандартний варіант для кредитора.
Не всі об’єкти однаково ліквідні. Старі споруди 1970 року побудови можуть оцінюватися нижче. Нові котеджі 2021–2024 років цінуються вище через сучасні матеріали та комунікації.
Кредитори зазвичай не працюють з аварійними будівлями. Якщо житло знаходиться у зоні ризику підтоплення або без під’їзної дороги, це знижує шанси на позитивне рішення.
Ринкова ціна формується на основі аналізу аналогічних продажів за останні 6–12 місяців. У 2025 середня вартість будинку під Києвом становить приблизно 1 500–2 200 доларів за квадратний метр.
5. Попередня оцінка житла: як формується вартість
Оцінка — ключовий етап. Спеціаліст виїжджає на об’єкт, робить фото, аналізує технічний стан. Послуга коштує від 2 000 до 5 000 гривень залежно від регіону.
Приклад: будинок 160 м² у 2023 році оцінювався у 140 000 доларів. У 2025 його ціна вже складає 165 000 через зростання ринку на 12% за два роки.
Експерт враховує наявність ремонту, автономного опалення, стан даху. Якщо інженерні мережі оновлені у 2022 або 2024, це додає до вартості 5–10%.
Оцінювач визначає ліквідаційну вартість, яка зазвичай на 15–25% нижча ринкової. Саме від цієї цифри розраховується максимальна сума фінансування.
6. Вибір кредитора: банк чи приватний інвестор
Банківські установи пропонують ставку 18–23% річних у гривні станом на 2025 рік. Термін може досягати 5 або навіть 10 років. Процес перевірки займає 7–14 днів.
Приватні інвестори працюють швидше. Ставка часто коливається в межах 24–36%. Строк зазвичай 6–24 місяці.
Перевага банку — довгий період погашення. Плюс приватного кредитора — мінімальна бюрократія. Вибір залежить від ситуації та терміновості.
Перед підписанням варто порівняти умови. Навіть різниця у 3% річних на сумі 100 000 доларів означає економію 3 000 за 12 місяців.
7. Підготовка документів: повний перелік
Для оформлення потрібні:
- Паспорт громадянина
- Ідентифікаційний код
- Документи на будинок
- Витяг з реєстру прав
- Технічний паспорт
- Довідка про відсутність заборгованостей
Деякі кредитори можуть попросити довідку про склад сім’ї або згоду другого з подружжя.
Збір пакету займає від 2 до 5 днів. У великих містах процес швидший завдяки електронним сервісам.
У 2024 близько 62% заявників готували документи самостійно, без допомоги юристів.
8. Перевірка юридичної чистоти об’єкта
Перед укладанням договору проводиться аудит. Перевіряються обтяження, арешти, судові спори.
Якщо будинок перебуває під арештом з 2021 року, угоду укласти неможливо. Подібні випадки складають приблизно 8% від загальної кількості звернень.
Нотаріус аналізує реєстри, іноді процес триває 1–2 дні. Додаткові перевірки можуть коштувати 1 000–3 000 гривень.
Юридична чистота гарантує безпеку обом сторонам. Без цього етапу оформлення неможливе.
9. Узгодження умов: ставка, строк, сума
Після оцінки сторони погоджують деталі. Сума зазвичай становить 50–70% від вартості житла.
Ставка залежить від строку. На 6 місяців вона може складати 26%, на 12 — 28%, на 24 — 30%.
Комісія за видачу часто дорівнює 1–3%. Якщо позика 2 000 000 гривень, одноразова комісія 2% складе 40 000.
Важливо звернути увагу на штрафи. Прострочення навіть на 10 днів може спричинити пеню 0,5–1% за кожен день.
10. Нотаріальне оформлення договору
Підписання відбувається у присутності нотаріуса. Процедура триває приблизно 1–2 години.
Договір іпотеки реєструється одразу після підписання. У 2025 цифрові реєстри працюють швидше, ніж у 2018.
Вартість нотаріальних послуг зазвичай становить 5 000–15 000 гривень залежно від регіону та складності.
Після реєстрації гроші можуть бути перераховані того ж дня або наступного ранку.
11. Отримання коштів: як це відбувається на практиці
Кошти перераховуються на банківський рахунок або видаються готівкою. Сума 100 000 доларів зазвичай надходить протягом 24 годин.
Деякі інвестори розбивають фінансування на 2 транші. Перший — 70%, другий — 30% після виконання додаткових умов.
Позичальник може використати гроші на власний розсуд. У 2024 році 45% клієнтів вкладали їх у бізнес.
Важливо зберігати графік платежів. Запізнення на 30 днів може призвести до серйозних наслідків.
12. Погашення боргу та можливі сценарії
Графік може бути ануїтетним або з виплатою відсотків щомісяця і тіла наприкінці строку.
Приклад: позика 3 000 000 гривень під 27% на 12 місяців. Щомісячний платіж складе близько 67 500 гривень лише за відсотками.
Дострокове погашення іноді дозволяється без штрафів після 3 місяців користування.
Якщо борг не сплачено вчасно, кредитор може ініціювати процедуру реалізації через суд.
13. Ризики та способи їх мінімізації
Основний ризик — втрата нерухомості. Щоб цього уникнути, слід планувати бюджет.
Рекомендується, щоб щомісячний платіж не перевищував 30–40% доходу родини.
Варто мати резерв у розмірі 3–6 місяців витрат. Це приблизно 150 000–300 000 гривень для середньої сім’ї.
Консультація з юристом перед підписанням допоможе уникнути прихованих умов.
14. Типові помилки позичальників
Найпоширеніші помилки:
- Неправильна оцінка власних доходів
- Ігнорування штрафних санкцій
- Відсутність фінансової подушки
- Підписання без читання
У 2023 році близько 12% позичальників зіткнулися з труднощами через недооцінку ризиків.
Надмірний оптимізм часто призводить до проблем. Планування має базуватися на реальних цифрах.
15. Реальні приклади з цифрами
У 2022 підприємець із Харкова отримав 80 000 доларів під 25% на 12 місяців. Через рік його бізнес приніс 40% прибутку.
У 2024 родина з Одеси взяла 1 500 000 гривень під 29% для ремонту та відкриття магазину. Через 18 місяців кредит було закрито достроково.
Ще один випадок 2025 року: власник котеджу вартістю 220 000 доларів залучив 140 000 на розвиток виробництва меблів.
При правильному підході інструмент працює як фінансовий важіль.
16. Підсумок: кому підходить такий формат фінансування
Кредит під заставу будинку — серйозний крок. Він підходить тим, хто потребує великої суми понад 1 000 000 гривень або 50 000 доларів.
Такий формат доречний для бізнесу, інвестицій, рефінансування дорогих боргів.
Перед прийняттям рішення варто прорахувати усі цифри: ставку 24%, строк 12 місяців, можливі штрафи 1% за день прострочення.
Раціональний підхід, тверезий розрахунок та фінансова дисципліна дозволять використати заставу будинку як інструмент розвитку, а не як джерело проблем.